|
De spaarhypotheek is een populaire versie van de levenhypotheek.
Meestal wordt met een levenhypotheek een hypotheek bedoeld op basis
van een gemengde kapitaalverzekering. Bij deze hypotheekvorm wordt
tijdens de looptijd niet afgelost. In plaats daarvan betaalt de
geldnemer maandelijks een premie voor de gemengde verzekering. Deze
premie bestaat uit 2 bestanddelen:
- een spaar- of beleggingsdeel. Hiermee wordt gespaard
of belegd om aan het einde van de looptijd (een deel van) de
hypotheek af te kunnen lossen.
- een overlijdensrisicodeel. Hierdoor kan (een deel
van) de hypotheek afgelost worden bij vooroverlijden.
|
Bereken uw maximale hypotheek
in slechts
3 stappen
door te klikken
op
deze link! |
|
De spaarhypotheekvariant dankt zijn populariteit vooral aan
het feit dat de onzekerheid rond de hoogte van het uiteindelijk
bij elkaar gespaarde bedrag (het verzekerd bedrag) is
weggenomen: het verzekerd bedrag is bij de spaarhypotheek altijd
gelijk aan de hypotheekschuld. Het gehele bedrag wordt
gegarandeerd. Hierbij is de rentevergoeding die u ontvangt over
uw spaarsaldo altijd even hoog als de hypotheekrente die u
betaalt. Een eventuele verhoging van de maandlasten indien de
hypotheekrente zou gaan stijgen, wordt hierdoor altijd deels
gecompenseerd door een verlaging van de verzekeringspremie. Deze
constructie leidt ertoe dat de lasten gedurende de looptijd van
de spaarhypotheek een stuk stabieler zijn dan bij bepaalde
andere hypotheekvormen.
Door de koppeling van hypotheek- en spaarrente is een
spaarhypotheek vooral gunstig bij een hoge hypotheekrente. Wie
eenmaal voor een spaarhypotheek bij een bepaalde maatschappij
heeft gekozen, zit hieraan voor de rest van de looptijd vast.
Overstappen naar een andere geldgever is wel mogelijk, maar uit
financieel oogpunt vaak niet verstandig. Wel zijn lagere lasten
mogelijk als u overstapt op een beleggingshypotheek of
aflossingsvrije hypotheek. De fiscaliteiten rondom de
levenhypotheek geldt natuurlijk ook voor de spaarhypotheek.
|
