|
|
 |
 |
Nieuwe regels hypotheek
2011
|
|
Minister De Jager van Financiën beschermt
consumenten tegen overkreditering door de normen voor het verkrijgen
van een hypotheek aan te scherpen. Met nieuwe regels die ingaan op 1
augustus 2011 wordt de hypotheek beperkt tot 110 procent van de
marktwaarde van de woning. Daarnaast mag de verstrekte hypotheek
voor maximaal de helft aflossingsvrij zijn en worden de
mogelijkheden om af te wijken van de inkomensnorm beperkt. Het is
nog steeds mogelijk om aanschafkosten van een huis plus kosten koper
te financieren. Deze normen staan in de nieuwe Gedragscode
Hypothecaire Financieringen, zoals voorgesteld door de NVB en het
Verbond voor Verzekeraars en geldt voor nieuwe hypotheken of een
hypotheek na verhuizing naar een andere koopwoning. |
| |
Gedragscode Hypothecaire
Financiering
Het voorstel van de NVB tot aanscherping van de
regels omtrent hypothecaire kredietverlening bevat
de invulling van de loan-to-income norm. Ook wordt
het te verstrekken hypotheekbedrag gekoppeld aan de
waarde van de woning, waarmee een loan-to-value norm
wordt geïntroduceerd.
Loan to value
De hypotheek mag niet meer bedragen dan 104% van de
marktwaarde van de woning, waar van toepassing
vermeerderd met op grond van de Wet op belastingen
van rechtsverkeer verschuldigde
overdrachtsbelasting. Dat komt neer op maximaal 110%
van de aankoopwaarde van de woning. Daarnaast wordt
in de gedragscode als voorwaarde opgenomen dat de
verstrekte hypotheek voor een bedrag van ten hoogste
50% van de marktwaarde van de woning aflossingsvrij
mag zijn. De voorwaarde dat de top in uiterlijk 7
jaar moet worden afgelost vervalt.
Aflossingsvrij
De bank mag met de consument overeenkomen dat voor
een bedrag van ten hoogste 50 % van de marktwaarde
van de woning op het moment van verstrekking van de
hypothecaire financiering geen schema voor aflossing
van de hypotheek of vermogensopbouw bestemd voor
aflossing van de hypotheek wordt overeengekomen.
Aflossen
Een bank komt met de consument voor het deel van de
hypotheek dat het hiervoor vermelde percentage wordt
overschreden overeen hetzij een zodanig
aflossingsschema van de hypotheek dat dit deel van
de hypotheek geleidelijk na dertig jaar na
verstrekking geheel is afgelost hetzij een
verplichting tot opbouw van vermogen. De consument
dient het op te bouwen vermogen aan de financier te
verpanden tot zekerheid voor de nakoming van de
verplichtingen uit de hypotheek.
Loan to income
De bank zal bij het bepalen van de leencapaciteit
van een consument die een hypotheek aanvraagt
rekening houden met huidige vaste en bestendige
inkomsten. |
|
Bij het bepalen van de
leencapaciteit mag tevens rekening gehouden worden
met:
- toekomstige voor de consument beschikbare
inkomsten uit vrij beschikbaar vermogen indien
die redelijkerwijs te verwachten zijn. Dit zijn
inkomsten (3% van de waarde van het vermogen)
die de consument kan besteden zonder dat de
vermogensbron wordt aangetast.
- een inkomstenstijging als er sprake is van
een onvoorwaardelijke schriftelijke toezegging
door een werkgever aan een consument en deze
inkomstenstijging binnen 6 maanden na
dagtekening van deze toezegging wordt
geëffectueerd. In dat geval mogen de inkomsten
verhoogd worden met het bedrag van die
inkomstenstijging.
- de gemiddelde inkomsten over de laatste drie
kalenderjaren, voorafgaand aan het jaar waarin
de hypothecaire financiering wordt geoffreerd of
verstrekt, als de consument ondernemer is en
geen vaste en bestendige inkomsten heeft. Als de
desbetreffende consument minder dan drie
kalenderjaren geen vaste en bestendige inkomsten
heeft gehad, mag de bank naast de wel
beschikbare kalenderjaren uitgaan van een door
een ter zake deskundige onderbouwde prognose van
de toekomstige inkomsten van de consument.
|
|
|
Bereken uw maximale
hypotheek
in
slechts
3 stappen
door te klikken
op
deze link! |
|
<< Vorige
|
|
|
|
