Excellent Finance
Kerkgracht 3
Postbus 1024
1780 EA Den Helder
Tel.: 0223-690333
Fax: 0223-690334
Routebeschrijving
Lineaire hypotheek
Een
lineaire hypotheek is een
hypotheek waarbij de geldnemer
maandelijks een vast bedrag aflost. Dit bedrag wordt berekend door
het leningbedrag te delen door het aantal periodieke aflossingen.
Aan het eind van de looptijd is de gehele
hypotheek afgelost. Door
de maandelijkse aflossingen nemen de restantschuld en de
maandelijkse rentebedragen in de loop van de tijd af. Hierdoor zijn
de
maandlasten in de eerste jaren vaak veel hoger dan bij andere
hypotheekvormen.
Bereken uw maximale lineairehypotheek
in
slechts
3 stappen
door te klikken
op
deze link!
Vanwege 2 fiscale ontwikkelingen zal deze
hypotheekvorm steeds
minder gekozen worden. De eerste ontwikkeling is dat er bij deze
vorm gedurende de looptijd van de
hypotheek wordt afgelost. Hierdoor
neemt de fiscale aftrekmogelijkheid over de te betalen rente steeds
verder af. Het tweede fiscale nadeel heeft te maken met de
zogenaamde bijleenregeling. Deze regeling houdt in dat
huizenbezitters bij het verkopen van hun eigen
woning de eventuele
overwaarde fiscaal gezien mee moeten nemen naar de nieuwe
woning.
Overwaarde is het verschil tussen de verkoopprijs van de
woning en
de hoogte van de (aftrekbare)
hypotheek. Overwaarde ontstaat door
een waardestijging van de woning en/of een verlaging van het
hypotheekbedrag. Door aflossing tijdens de looptijd (zoals bij de
lineaire hypotheek) verhoogt de huizenbezitter dus zelf de
overwaarde van de woning, waardoor de fiscale aftrekmogelijkheden bij een
eventuele verhuizing minder groot zijn.
Door de geldverstrekker wordt de lineaire hypotheek nog
wel eens vereist vanwege de snelle aflossing in de
beginfase. Dit gebeurt bijvoorbeeld bij incourante
onderpanden. Op deze manier vermindert het risico voor de
bank sneller dan bij andere vormen.
Voordelen lineaire hypotheek:
Er wordt over de gehele looptijd genomen absoluut gezien
minder rente betaald dan bij andere aflossingsvormen
Door de relatief snelle aflossing vanaf de aanvang van de
lening vindt een snelle vermogensgroei plaats
Door de relatief snelle aflossing neemt het risico
verhoudingsgewijs snel af
Door de periodieke aflossing dalen de jaarlijkse lasten
gedurende de looptijd. Dit is vooral aantrekkelijk voor mensen
die bijvoorbeeld in de toekomst minder willen gaan werken, of
vervroegd uit willen treden. Het is ook interessant voor mensen
met een risicovol beroep waarbij het risico bestaat dat het
inkomen door omstandigheden in de toekomst lager kan komen te
liggen.
Nadelen lineaire hypotheek:
De maandlasten zijn in de eerste jaren hoog
Door de relatief hoge lasten in de beginfase kan in veel
gevallen een
lagere hypotheek worden verkregen dan bij
andere aflossingsvormen
De hoogte van de fiscale aftrekbaarheid wordt gedurende
de looptijd geringer, wat met name bij stijging van het
inkomen nadelig is
Vanwege de aflossingen wordt overwaarde in de woning
gecreëerd. Hierdoor wordt de fiscale aftrek bij een
eventuele verhuizing beperkt
Er is sprake van beperkt inflatievoordeel: dankzij de
inflatie neemt de relatieve waarde van de hypotheekschuld in
de loop van de tijd af. Indien er in het begin van de
looptijd van de
hypotheek veel afgelost wordt, wordt er
minder van deze relatieve waardevermindering geprofiteerd.
Bereken een volledig hypotheekadvies
door te klikken
op
deze link!
